Der Kredit ohne Gehaltscheck

Kredite ohne Gehaltsscheck eignen sich für diejenigen, die kein festes Gehalt haben. Aber sei vorsichtig! Dies bedeutet nicht, dass keine alternativen Garantien erforderlich sind

Privatkredite ohne Gehaltsscheck sind Kredite für Personen, die kein festes Gehalt und folglich keinen Gehaltsscheck haben. Meist handelt es sich dabei um Kleinstbeträge (unter 5.000 €), gerade weil sich die Banken mangels regelmäßigem Gehalt nicht allzu sehr Risikofreudigen aussetzen wollen.

Aber sei vorsichtig! Dass ein Privatkredit auch ohne Gehaltsabrechnung gewährt werden kann, bedeutet nicht, dass keine Bürgschaft erforderlich ist, sondern dass Alternativen genutzt werden. Einen Kredit ohne Sicherheiten zu bekommen ist praktisch unmöglich.

Gleiches gilt für protestierte Untertanen und schlechte Zahler: In diesem Fall ist es sehr schwierig, einen Kredit ohne Gehaltsscheck zu erhalten. Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihr Risikoprofil, desto mehr Sicherheiten werden die Banken haben wollen, bevor sie Ihnen den Kredit gewähren.

Für wen sind die Kredite ohne Gehaltsscheck?

Unter den Hauptkategorien, an die sich Privatkredite ohne Gehaltsscheck richten, finden wir:

  • Hausfrauen
  • Arbeitslos
  • Studenten
  • Unregelmäßig Beschäftigte (in schwarz)
  • Junge Unternehmer
  • Selbstständiger
  • Mitarbeiter mit einem bereits zugesagten Gehaltsscheck, weil sie vielleicht bereits einen oder mehrere Kredite in Bearbeitung haben, die zwischen 35 % und 50 % ihres Gehalts ausmachen. In diesen Fällen ist es, als hätte man keinen Gehaltsscheck.

Alternative Garantien bei Krediten ohne Gehaltsscheck

Um einen Privatkredit ohne Gehaltsscheck zu erhalten, müssen Sie alternative Garantien vorlegen, die der Bank versichern, dass Sie die Schulden zurückzahlen können. Hier sind die häufigsten:

Darlehen ohne Gehaltsscheck mit Garantiegeber (oder Garantiegeber). Ein Bürge ist eine Person, die sich offiziell bereit erklärt, die Kreditraten ohne Gehaltsscheck an Ihrer Stelle zu bezahlen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind. Damit Ihr Kreditantrag angenommen werden kann, muss der Bürge über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und der Crif nicht als schlechter Zahler gemeldet worden sein. Wir erinnern Sie jedoch daran, dass keine Bank verpflichtet ist, Ihnen den Kredit zu gewähren, wenn Sie kein festes Einkommen haben, auch wenn ein Bürge bereit ist, Ihnen zu helfen.

Darlehen ohne Gehaltsscheck geändert . Wer keine anderen Sicherheiten vorweisen kann, kann in manchen Fällen einen Kredit ohne veränderten Gehaltsscheck erhalten, der also die Zahlung der Raten durch Wechsel vorsieht. Der Schuldschein ist ein vollstreckbarer Titel, der festlegt, dass die Bank auch bei Nichtzahlung einer einzigen Rate berechtigt ist, Ihr Vermögen in Höhe des Wertes der nicht bezahlten Rate zu beschlagnahmen, ohne dass es einer Verurteilung oder a Zahlungsaufforderung.

Viele Banken und Finanzunternehmen vergeben nicht freiwillig umgetauschte Kredite: Denn die Zwangsvollstreckung des Kundenvermögens im Insolvenzfall ist mit erheblichem Zeit- und Kraftaufwand verbunden.

Darüber hinaus sind die geänderten Darlehen nicht sehr bequem, da sie aufgrund der hohen Zinsen und Kosten im Zusammenhang mit der Versicherungspolice, die die Banken dem Antragsteller auferlegen, einen ziemlich hohen jährlichen effektiven Zinssatz (Taeg) aufweisen.

Kredite ohne Gehaltsscheck, aber mit einer Hypothek auf das Haus . So wie bei der Beantragung einer Hypothek eine Hypothek auf das Haus eingetragen wird, kann dies auch für Kredite ohne Gehaltsscheck gelten. Wenn kein nachweisbares Einkommen vorhanden ist, könnte Ihnen eine Hypothek auf eine Immobilie, die Sie besitzen, helfen, die benötigte Finanzierung zu erhalten.

Bei Kleinkrediten ist es jedoch sehr wahrscheinlich, dass jede Bank eine Hypothek auf das Eigenheim als Sicherheit ablehnt. Da der Wert des Darlehens viel niedriger ist als der der Immobilie, wäre es eine Teilhypothek und es wäre für die Bank sehr schwierig, das geschuldete Geld zurückzuerhalten, falls einige Raten nicht gezahlt werden.

Wenn Sie jedoch über 65 Jahre alt sind, können Sie mit der Eigenheimhypothek ein lebenslanges Hypothekendarlehen erhalten. Vereinfacht gesagt können Sie Ihr Eigenheim in sofort verfügbare Liquidität verwandeln: Nach Ihrem Tod können die Erben wählen, ob sie die Schulden aus eigener Tasche begleichen und das Haus behalten oder es verkaufen, um die gezahlte Summe zurückzuzahlen die Bank.

Darlehen ohne Gehaltsscheck mit Pfand als Sicherheit . Besitzen Sie wertvolle Vermögenswerte wie Schmuck oder Edelsteine, können Sie diese ohne Gehaltsscheck als Sicherheit für Ihren Kredit verwenden. Ein Pfandkredit ist ideal, wenn Sie dringend Bargeld benötigen, aber kein Einkommen haben.

Kredite ohne Gehaltsscheck für Selbstständige . Wenn Sie selbstständig sind und daher keinen Gehaltsscheck haben, kann die Bank entscheiden, Ihnen den Kredit auf der Grundlage Ihres Einzelmodells (normales Steuererklärungsmodell) zu gewähren, besser noch auf der Grundlage der letzten drei Jahre. Wenn Sie nachweisen können, dass Sie in den letzten Jahren auch ohne Gehaltsabrechnung ein regelmäßiges Einkommen hatten, kann die Bank Ihren Antrag begrüßen.

Kredite ohne Gehaltsscheck dank alternativer Annuitäten . Wenn Sie keinen Gehaltsscheck haben, aber Inhaber einer Rente sind, haben Sie immer noch gute Chancen, einen Kredit zu erhalten. Das ist zum Beispiel der Fall bei einer arbeitslosen Ehefrau, die nach der Scheidung monatlich Unterhaltsgeld von ihrem Ehemann erhält, oder bei jemandem, der eine eigene Immobilie an Dritte vermietet. Oder er hat einen kleinen Kapitalbetrag investiert, der eine konstante Rendite abwirft, aber lieber um einen Kredit bittet, als ihn freizugeben, weil es für ihn nicht bequem ist.

Damit die Bank Ihnen ein Darlehen ohne Gehaltsscheck gewähren kann, müssen Sie jedoch nachweisen, dass Sie für die gesamte Zeit, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens benötigen, weiterhin Inhaber der betreffenden Rente bleiben.

Die für Kredite ohne Gehaltsscheck geltenden Zinssätze

Privatkredite ohne Gehaltsscheck sind nicht sehr bequem. Je höher das Risiko für die Bank, desto höher die Kreditrate

Kredite ohne Gehaltsscheck können im Bedarfsfall sinnvoll sein, sind aber definitiv keine bequemen Produkte. Die Zinssätze dieser Kredite sind mit einem Taeg von bis zu 12 % sogar sehr hoch.

Dies liegt daran, dass Banken tendenziell günstigere Konditionen für diejenigen anbieten, die solide Einkommensgarantien bieten, und immer ungünstigere Konditionen für diejenigen mit dem höchsten Insolvenzrisiko (Nichtrückzahlung des Darlehens).

Angesichts der jüngsten Kontroverse über die Zinssätze von Krediten ohne Gehaltsscheck, die in einigen Fällen höher sind als der von der Bank von Italien festgelegte Wuchersatz, überprüfen Sie vor der Beantragung eines Kredits ohne Gehaltsscheck immer auf deren offizieller Website, ob dies nicht Ihr Fall ist .

Wer bietet Privatkredite ohne Gehaltsscheck an

Kredite ohne Gehaltsscheck werden sowohl von Banken als auch von Finanzinstituten bereitgestellt. Da es sich um eine sehr breite Produktkategorie handelt, die mehrere Variablen vorsieht (Art und Anzahl alternativer Garantien, Kategorie des Antragstellers usw.), ist es ratsam, sich direkt an die nächstgelegene Bank zu wenden, Ihren Fall vorzulegen und zu sehen was sie dir zu bieten haben.

Banken vergeben keine Kredite mehr ohne Gehaltsscheck wie früher

Privatkredite ohne Gehaltsscheck sind riskant für Banken, die sie nur bei guter Bonität des Antragstellers gewähren

War es vor einigen Jahren einfacher, einen Kredit ohne Gehaltsscheck zu bekommen, legen die Banken heute deutlich strengere und restriktivere Kriterien an. Auch 2015, im siebten Jahr der Wirtschaftskrise, vergeben die Banken weiterhin kaum Kredite an Haushalte und Unternehmen.

In diesem Sinne scheint Mario Draghis Quantitative Easing nicht den erhofften Erfolg gehabt zu haben, da die von der Europäischen Zentralbank (EZB) in die Kassen italienischer Kreditinstitute gepumpte Liquidität offenbar nicht in den Taschen der Bürgerinnen und Bürger ankommt die Bel Paese.

In einem solchen Kontext ist es nicht verwunderlich, dass Banken Kredite ohne Gehaltsscheck nicht gerne vergeben. Denn die Tendenz, Kredite auch an diejenigen zu vergeben, die nicht über die nötigen Voraussetzungen verfügten, war eine der Mitursachen der Wirtschaftskrise.

Kredite ohne Gehaltsscheck: Vorsicht vor Betrug!

Wenn Sie einen Kredit ohne Gehaltsscheck suchen, befinden Sie sich wahrscheinlich in einer schwierigen wirtschaftlichen Situation. In diesen Fällen kann die Not ein schlechter Ratgeber sein und Sie dazu bringen, Vorschläge bis zur Grenze des Wuchers anzunehmen oder, schlimmer noch, Sie in echte Betrügereien geraten zu lassen.

Im Internet werden Anzeigen für Kredite ohne Gehaltsscheck und ohne Garantien, selbst für große Beträge, verschwendet. In den meisten Fällen handelt es sich jedoch um Betrügereien, die speziell darauf abzielen, persönliche Daten zu stehlen. Generell gilt: Wenn ein Angebot zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich nicht. Zunächst einmal Vorsicht!

So wählen Sie die besten Kredite ohne Gehaltsschecks aus

Um einen Privatkredit ohne erschwinglichen Gehaltsscheck zu finden, müssen Sie 3 Parameter berücksichtigen:

  • TAN – Nominaler Jahreszins . Dies ist der Zinssatz des Darlehens, den Sie an die Bank zahlen müssen. Privatkredite ohne Gehaltsscheck haben normalerweise einen viel höheren Tan als herkömmliche Kredite. Um die bequemste Lösung zu finden, wählen Sie die mit dem niedrigsten Tan.
  • APR – Globaler effektiver Jahreszins . Dies ist der Index der Gesamtkosten des Darlehens, einschließlich Zinsen und obligatorischer Versicherungspolice. Identifizieren Sie auch hier das Darlehen mit dem niedrigsten Taeg, um die Kosten so gering wie möglich zu halten.
  • Versicherungspolice . Es ist vielleicht der teuerste Kostenposten unter denen, die mit der Bereitstellung eines Darlehens ohne Gehaltsscheck zusammenhängen. Wenn die Bank nicht sicher ist, dass Sie die Raten zurückzahlen können, verlangt sie von Ihnen den Abschluss einer Versicherung als notwendige Voraussetzung für die Auszahlung des Kredits. Aber sei vorsichtig! Wenn die Police obligatorisch ist, sind ihre Kosten bereits im Taeg enthalten, während sie offiziell nur optional ist, ist sie nicht enthalten, selbst wenn die Bank Sie dazu „verpflichtet“. Im letzteren Fall müssen die Kosten der Versicherung daher gesondert berechnet werden.

Welche Alternativen gibt es zu Krediten ohne Gehaltsscheck?

Privatkredite ohne Gehaltsscheck werden nicht ohne weiteres gewährt. Je nach Fall kann es aber auch alternative Kreditlösungen geben. Hier sind die wichtigsten:

Kleinkredite . In einigen Fällen können Banken Ihnen kleine schnelle Kredite für sehr kleine Beträge (niemals über 3.000 €) gewähren. Wenn Sie jedoch keine Bürgschaften vorweisen können, werden die Zinsen sehr hoch sein, weshalb Sie nur dann auf Kleinkredite ohne Gehaltsabrechnung zurückgreifen sollten, wenn Sie keine anderen Alternativen haben.

Umlaufende Karten . Revolvierende Kreditkarten funktionieren ähnlich wie traditionelle Guthabenkarten, bieten Ihnen aber auch die Möglichkeit, Ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen. Im Grunde ist es so, als würde Ihnen die kartenausgebende Bank einen kleinen Kredit für Ihre Einkäufe gewähren. Selbstverständlich ist die Zahlung von Einkäufen in Raten mit der Zahlung von Zinsen verbunden.

Schuldenkonsolidierung . Wenn Sie kein Darlehen erhalten können, weil Ihr Gehaltsscheck bereits “gesättigt” ist oder Sie andere Darlehen in Bearbeitung haben, die 35 % bis 50 % Ihres monatlichen Gehalts absorbieren, sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung versuchen. Dies ist ein Darlehen, mit dem Sie alle monatlichen Raten der verschiedenen laufenden Darlehen in einer einzigen, leichteren und nachhaltigeren Rate kombinieren können.

Unter Umständen gewährt Ihnen die Bank sogar zusätzliche Liquidität. Für weitere Informationen zu diesem speziellen Produkt empfehlen wir Ihnen, sich unseren Videoleitfaden zu Schuldenkonsolidierungsdarlehen anzusehen.

Darlehen zwischen Privatpersonen . Wenn Sie einen Verwandten oder Freund haben, der bereit ist, Ihnen Geld zu leihen, ist die Situation viel einfacher. Dank eines Darlehens zwischen Privatpersonen erhalten Sie eine kleine Summe zu einem sehr vorteilhaften Zinssatz im Falle eines verzinslichen Darlehens oder noch besser zinslos, wenn es sich um ein unverzinsliches Darlehen handelt. Wenn Sie mehr über diese Art von Darlehen erfahren möchten, verweisen wir Sie auf den Artikel, den wir darüber geschrieben haben (Darlehen zwischen Einzelpersonen: Wie funktionieren sie? Sind sie zuverlässig?)

Ehrendarlehen für Studenten . Wenn Sie Student sind und keinen festen Job haben, können Sie sich für ein Ehrendarlehen für das Studium entscheiden. Es handelt sich um Darlehen zu sehr günstigen Zinssätzen, die ohne Garantien ausgezahlt werden und zur Deckung der Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrer Ausbildung bestimmt sind. Die Erstattung beginnt erst ein Jahr nach Ende des Studiums, genug Zeit hoffentlich, um den ersten seriösen Job zu finden. Weitere Informationen finden Sie in diesem Artikel: Darlehen für Studenten: Welche Voraussetzungen und Vorteile.

Ehrendarlehen für das Unternehmen . Wenn Sie ein aufstrebender arbeitsloser Unternehmer unter 35 sind, sind Geschäftskredite ideal, um die Kosten für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu decken. Dabei handelt es sich um Darlehen, die zur Hälfte als nicht rückzahlbar (für diese Hälfte müssen Sie keine Zinsen zahlen, sondern die Region übernimmt sie) und zur anderen Hälfte zu subventionierten Zinssätzen gewährt werden. Die Anrufe sind jedoch selten und oft sehr überfüllt: Um sicherzustellen, dass Sie eine Chance haben, muss Ihr Geschäftsplan sehr valide und detailliert sein. Bei Interesse erfahren Sie mehr mit diesem Artikel: Nicht rückzahlbare Darlehen für Jungunternehmer.

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